Analyse des risques

Modèle Prédictif Finança v3.4 (ARIMA · LSTM · XGBoost Stacking) Calibré BCEAO / UEMOA / CEMAC · Aujourd'hui, 08:30 GMT R² = 0.921 · MAPE 3.8%

Score Finança Global +25 pts vs N-1

820/ 1000

Grade A-Faible Risque de Crédit

Échelle PrudentielleZone Sûre (Tier AAA/A)

PD 12 Mois (Bâle III / BCEAO)

1,8%Benchmark : 7,4%

Marge de sécurité (-5,6 pts)

Secteur DistributionDécile Supérieur (Top 5%)

Capacité d'Emprunt Éligible

79,8MFCFA

Dette Nette :20,0M FCFA

Levier Dette / CAF0,56 ans (Plafond 3,5 ans)

Altman EM-Score (OHADA)

7,70Zone Sûre (> 5.85)

Zéro risque de détresse à 24 mois

Détresse < 4.15Gris 4.15 - 5.85Sain > 5.85

Matrice Prudentielle Multidimensionnelle

Évaluation dynamique basée sur la liasse certifiée (Bilan 445,2M · Trésorerie 40,0M)

Pondération globale :87,4 / 100

Polygone de Robustesse BCEAO

West Distribution SANorme Prudentielle

Risque de liquidité générale

1,88x 95/100 · Excellent

Seuil SYSCOHADA : > 1,20xTrésorerie nette : 40,0M FCFA

Structure financière & autonomie

65,6 % 92/100 · Solide

Capitaux propres / total bilan (min. 33 %)Capitaux propres : 292,2M FCFA

Capacité de remboursement (DSCR)

2,47x 90/100 · Très élevé

Norme bancaire : > 1,30xMarge de couverture : +90 %

Risque de contrepartie (DSO)

42 jours 82/100 · Maîtrisé

Délai contractuel max : 60 joursImpayés > 90j : 4,6 %

Marge opérationnelle (REX / CA)

8,6 % 78/100 · Robuste

REX 28,8M FCFA sur CA 335,0M FCFABenchmark secteur : 7,0 %

Simulateur de Stress Test

Sensibilité aux chocs macro-financiers UEMOA

Choc sur Chiffre d'Affaires -10%

-30% (Choc Sévère)0% (Statut Quo)+20% (Croissance)

Resserrement Monétaire BCEAO +150 bps

0 bps (Neutre)+150 bps+300 bps (Choc Taux)

Dégradation Recouvrement Clients +15 Jours

0 j (42 j normaux)+15 j+45 j (critique)

Impact Simulé Instantané Résilience Modérée

Nouveau Score Projeté

768/1000 Grade B+

vs 820 initial (-52 pts)

Trésorerie Résiduelle

9,8MFCFA

Excédentaire (Pas d'impasse)

Seuil de rupture de liquidité :-17% de baisse de CA

Avis Moteur IA : Excellente robustesse aux tensions de trésorerie court terme grâce au matelas de 40,0M FCFA et au faible levier actuel (0,56 ans). La solvabilité demeure éligible aux financements d'exploitation UEMOA.

Système d'Alerte Précoce (Early Warning System - EWS)

Détection proactive d'anomalies financières & conformité Acte Uniforme OHADA

Aucune anomalie critique

Capitaux propres > 50% du capital social (Art. 664 OHADA)

Capitaux propres actuels : 292,2M FCFA pour un capital de 150,0M FCFA. Ratio de solvabilité à 195% (seuil légal respecté).

Absence d'impayés bancaires déclarés (Centrale des Risques BCEAO)

Aucun incident de paiement sur effets ou chèques n'est enregistré auprès de la BCEAO au cours des 24 derniers mois.

Surveillance : créances clients > 90 jours (4,6%)

Montant résiduel de 1,9M FCFA en cours de recouvrement amiable sans litige contentieux.

Lignes Bancaires Actives

Accords de financement du pool bancaire UEMOA

2 Accords

BOAD

Ligne MT · Plafond 50M FCFA

Accord

Ecobank

Ligne MT · Plafond 80M FCFA

Accord

SocGen

Spot CT · Plafond 30M FCFA

En revue

Taux moyen pondéré négocié : 6,75% · Matelas de liquidité résiduel conforme aux exigences de garantie BCEAO.